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2019-03-19 10:27 银行贷款编辑
  在我看来,主要原因有三:

  首先,发达国家的线上、线下支付体系都比较完善,在线上有成熟的PayPa系统,在线下则布满了银行卡(信用卡)支付网络。对于我们而言是一机走天下,对于西方人而言是一卡走天下,两者的方便程度其实是差不多的,因而,对于使用手机移动支付的意愿不高。

  其次,发达国家的人,对于手机移动支付中所获取的信息的担忧,也是国家和国民不愿过于接纳这一支付形式的主因之一。包括日本、德国等国,就曾有明确声音,担忧移动支付带来的信息泄漏的隐患,这在尊重隐私的西方社会、发达国家中是更不可接受的。

  再次,发达国家的智能手机普及率并没有我们高。这一说法尚未有数据支撑,仅仅是我走过一些欧洲国家的观察。从iPhone4爆红开始,iPhone成为了许多中国人省吃俭用也要买的生活“必需品”,当时,最不济也是买个三星或者其它国产智能手机(当时的国产远未像今天做的这么好)。而在欧洲,除了年轻人多手拿iPhone外,诺基亚、摩托罗拉等砖头机随处可见,直至今日,仍有许多人无意尝试接受智能手机。这就对移动支付的大面积覆盖产生阻碍。

  其实这也可以看做另一个问题:在位者惯性。

  由于沉没成本的存在,在“舒适圈”中的先发者不愿进行突破性的改革,而后动者作为一个追赶者,时刻都想抓住机遇从而取代先发者的地位,可以没有“历史包袱”地对技术、产品等进行大量革新,从而一举超越先发着取得优势。

  换句话说,在过去,作为先发着的西方国家沉迷于信用卡支付的“舒适圈”中,并受此阻碍,未能大步跨入移动支付。那么,未来,中国是否有可能沉迷于移动支付的“舒适圈”中,而对新生事物视而不见呢?

  后动者往往可以“免费搭乘”先发者的已有成就,站在巨人的肩膀上,跨越一大步,而“巨人”们所要避免的,则是在“我很厉害”的幻想中日薄西山。

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