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2019-03-15 14:25 银行贷款编辑
  比存款不划算,对100万的资金,不管是收益还是风险,货币基金都处于劣势。

  货币基金只适合闲置少量流动性资产投资,比如有一百万将80万投资定期理财产品,可获得5%左右的收益率,而将部分闲置作流动之用的资产投资货币基金,比如剩余的20万。

  货币基金的本质是一种资产组合,而不是单一产品,比如它的投资对象中既有国债又有央行票据抑或同业存款等。即它主要投资于二级市场中的货币工具,而不是发行市场,存在较大的交易费用,以及货币基金本身要计提相应的销售服务费、管理费和托管费(这三种费用加起来通常要高达0.6%以上)。

  而如果将100万资金进行银行存款单一产品期限错配,同样具有强流动性,同时收益在货币基金之上,起码不会被货币基金计提0.6%以上的费用。以及交易市场是一级市场(银行发行),可以说不存在交易成本。

  除了相应的费用以外,收益与期限是成正比的,而按照相关规定货币基银行信息港资对象平均期限不能超过120天,也就是说收益被期限所限制。如果是自身配置资产,完全可以拉长资产的平均期限来提高总体收益,比如可以加50万做五年定期、30万三年定期、20万做两年定期,最后10万投向货币基金以备不时之需。那么这样配置下来收益远在货币基金之上,特别是存入一些小型商业银行或民营银行,五年期存款利率可以达到5.5%。

  当然,最简单的方法就是分成两笔或三笔大额存单,因为大额存单本身就具备有较强流动性的特点,提前支取的同时靠档计息。而三年期限的20万门槛大额存单目前平均利率为4.138%。

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