扫一扫立即申请
2019-03-17 22:04 理财规划小编
    大额存单更改期限可以代理,不用本人亲自到场,只要代理人带着身份证和存款人的身份证去农村商业银行更改即可。大额存单和普通定期存款一样,只要更改存款期限必须要全部提前支取,然后再存,这样5年期限不管之前存了多长时间,利息肯定是有影响的,哪怕靠档计息也是损失,遇到没有靠档计息的情况下,时间越长提前支取损失越大,不如到期再转存。

    一、农村信用社大额存单的收益
 
    农村信用社(农商行)的大额存单是从2019年1月4日才开始发行的,而且并不是所有的信用社都有发行大额存单,只是部分地区的农商行有大额存单,据了解,农商行的大额存单收益率还是国内最高的,各档期收益情况如下:1个月期1.606%——1.705%,3个月期1.65%——1.705%,6个月期1.95%——2.015%,9个月期2.015%,1年期2.25%——2.33%,2年期3.15%——3.26%,3年期4.18%——4.2625%,5年期4.2625%,部分农商行的3年期和5年期大额存单利率是一样的,均为4.2625%,所以就没有必要存个5年期限的了。
 
    二、提前支取的不同计息方式
 
    要想把5年期限的大额存单换成3年期限的,只能是提前支取,不能直接从5年期跳到3年期,提前支取的计息方式在不同的农商行有着不同的规定,有的靠档计息,有的按照活期利率计息。靠档计息的话,还是可以的,比如5年期已经存了3年零2个月,就按照3年的定期和2个月的活期计息,利息损失并不大;但是如果按照活期计息的话,大额存单存款时间长了就损失大量的利息,比如100万5年期,存了3年按照活期利息只有100万x0.35%x3=10500元,提前支取再存3年期,前两年利息是100万x4.2625%x2=85250元,那么这样下来5年的利息共计10500+85250=95750元,本来5年利息可以达到100万x4.2625%x5=213125元,损失可达117375元。
 
    三、允许代理更改存款期限
 
    其实大额存单是可以代理更改存款期限的,和普通定期存单一样,只要代理人带着身份证和存款人的身份证去银行柜台,按照存款人的意愿,直接提前支取出来,然后再存3年期限即可。有些农商行可能要电话核实存款人本人的意愿,不会只凭代理人拿着两个人的身份证去就可以给办理转存业务。前面也分析过了,提前支取的话按照活期利率计息会损失大笔的利息,不如直接等存款到期后再存3年期限的,特别是办理了5年期限的大额存单已经存了两三年的期限,再提前支取就不划算了,如果只是存了1年之内的可以提前支取,利息损失相对较小。
 
    大额存单作为当今最红火的保本保息存款产品之一,有着较高的收益率,但是存款期限和定期存款一样,不宜选择存款期限太长的,一般最长3年,5年的大额存单很多银行都不发行的,周期太长,流动性不一定有效果,到头来还有面临通货膨胀、货币贬值的侵害,所以说长期存款不如中期存款划算。

另一视角

换一换

24小时热文

热门标签

24小时热文

点击: