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2019-03-18 23:02 理财规划小编
    不管是银行存款还是银行贷款,一般情况下银行都不提供复利。因此,与银行方面的业务往来,不用去区分复利还是单利,非特殊情况都以单利的形式存在。

    比如存三年定期,那么这三年都以单利的形式存在,即利息=本金*利率*期限。比如假设三年的定期利率为3%,存款金额为1万,那么该利息就为1万*3%*3=900元。
 
    而如果采取的是复利的形式,那么公式应当是:利息=本金*(1+利率)^N-本金。比如本金1万,一年定期利率为3%,一年以后将本金和利息一去再存一年,连存三年,那么利息将是1万*(1+3%)^3-1万=927.27元。
 
    但是问题是三年定期存款利率才有3%,那么一年定期存款利率是不可能达到3%的(目前在1.5%-2.1%左右),也就不可能一年一年的存可以比三年定存获得更高的利息。
 
    即使是存一年定期,到期进行续存,一般情况下银行也不会给你计复利,即续存的是本金,所产生的利息以活期计息。也就是说,如果定期到期,不手动去办理转存手续,一般情况下都不能产生复利,计算的仍是单利。
 
    在贷款方面也一样,比如房贷,以剩余本金逐月计息,具体公式为:每月还款金额=每月还款本金+剩余本金*贷款利率/12。
 
    假设贷款金额为100万,贷款利率为5%,分10年还,选择等额本金还款,那么第1个月还款金额应当是100万/10年/12月+100万*5%/12=12500元。第2个月还款金额应当是100万/10年/12月+(100万-100万/10年/12月)*5%/12=12465.278元……以此类推。
 
    等额本息计息也一样,只是其每个月还款的本金不一样罢了。等额嘛!为保持每期还款的金额一样,那么每期还款金额随着每期利息的不断下降,每期归还的本金就会不断增加,达到一种平衡。
 
    也因此,房贷提前还款,以及选择还款方式与计息方式是没有关系的,并不存在复利或先还本后还息的说法。银行计息都较为简单,非特殊情况都以单利的形式存在。

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